个人养老金制度已经实施半年以上，吸引了超过3700万人参与。人力资源社会保障部养老保险司相关负责人表示，根据先行城市或地区的情况，将进一步完善个人养老金配套政策，并适时推广到全国。

　　个人养老金制度作为我国养老保障体系的第三支柱，稳步推进，个人养老金产品也逐渐增加。

　　然而，《经济参考报》了解到，个人养老金制度在缴费人数、缴费金额以及产品服务方面还存在一些问题。专家建议，优化制度安排，加大宣传力度，完善个人养老金产品和服务，激励更多人积极参与。

　　目前，个人养老金制度的参与人数、缴费人数和缴费金额仍有较大提升空间。例如，深圳个人养老金开户数为180.04万，资金规模为15.22亿元；成都个人养老金开户数超过130万，缴费金额接近9亿元；青岛个人养老金开户数为89万，23万户缴存了个人养老金，缴存资金为2.9亿元。

　　根据中国保险资管业协会的数据，截至2023年3月，有3038万人开立了个人养老金账户，其中900多万人完成了资金储存，储存总额为182亿元，人均储存水平为2022元。

　　与年度缴费金额上限1.2万元相比，户均缴费金额并不多。部分人群存在观望态度，对是否参与个人养老金制度持保留意见。

　　中国保险资产管理业协会的一份调查报告显示，70%的受访者愿意参加个人养老金制度，已退休者和个体或灵活就业人员的参与意愿更高。50岁至59岁年龄段的受访者对个人养老金制度的参与意愿最强烈，约占78%；60岁至69岁以上的受访者中，有77%非常愿意或有意愿参加个人养老金制度。

　　根据专家建议，个人养老金制度未来可以扩大覆盖人群，调动非纳税人群的积极性。他们建议政策层面适当扩容，放宽年龄限制，鼓励大众在相对年轻和充满活力的老年阶段进行财富储备。

　　此外，个人养老金产品的结构还有待改善。个人养老金产品投资期限应以中长期为主，但目前以储蓄类产品为主，占比超过70%。同时，商业银行提供的个人养老金产品种类有限，参与人只能购买开户行所提供的产品。

　　为解决选购个人养老金产品渠道不畅等问题，专家建议探索建立官方个人养老金产品超市，并加强养老投资顾问的角色，提供咨询服务，帮助民众进行养老资产配置和规避市场风险。

　　此外，加强个人养老金政策和知识的宣传教育也很重要。目前，公众对个人养老金制度的了解不充分，金融监管部门、行业协会和金融机构需要继续加强养老金融宣传教育工作。

　　加强养老金融宣传教育有助于提高民众对个人养老金产品的认知度，让大家明白为何要购买养老金融产品，以及如何配置资产。

　　总之，个人养老金制度在参与人数、缴费金额和产品服务方面仍有改进空间。通过优化制度安排，加大宣传力度，完善个人养老金产品和服务，可以激励更多人积极参与养老金融市场。