在最近公布的42家A股上市银行的第三季度业绩报告中，数字化转型仍然是银行的主要发展方向。智能化、人工智能和大型模型是当前的热点方向。

　　然而，在金融领域中，大型模型的应用仍处于初级阶段，因此银行需要加强场景探索，提升业务赋能能力，加强技术服务的迭代升级，并培养专业人才的能力。

　　中国工商银行表示，他们持续深化数字化转型，加快业务模式和管理流程的改革，以打造高质量发展的新引擎。截至2023年三季度末，该行手机银行服务客户超过5.46亿户，月均活跃约2亿户;他们还加快构建“工银e生活”消费场景生态，月均活跃近1600万户，较年初增长30%。他们还与新市民服务平台、产业互联网领军企业和政务平台等合作伙伴深化合作，不断提升开放银行服务水平;他们自主研发的“工银全球付”应用范围不断扩大，为全球客户提供更安全高效的跨境支付服务。

　　中国银行表示，他们的数字化转型取得了新的进展，建设了统一、规范和共享的企业级RPA平台，提高了智能数字生产力;他们还运用隐私计算技术完善客群画像，助力客户管理;他们持续完善数字人民币生态系统建设，在个人消费业务、企业对公服务、跨境服务和硬件钱包等领域推动创新;他们还完成了海外分行信用卡发卡系统的重塑升级，提升了精细化和定制化服务能力，为海外客户提供更便捷的使用体验和更安全的交易保障;他们还积极参与航运贸易数字化合作创新联盟工作，通过科技为“数智进博”金融服务升级提供支持。

　　同时，银行机构还在不断强化科技底座。根据2018年银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，商业银行需要加强顶层设计和规划，科学制定和实施数字化转型战略，从发展数字金融产业、推动个人金融服务数字化转型、加强数据管理能力和数字化风险控制能力等方面推动银行业务的数字化转型。

　　中国银行指出，他们正在推进绿洲工程建设，建立了会计引擎、交易集约、远程核准、基础定价和因客议价等基础公共能力，支持产品快速交付和高效运营。

　　北京银行表示，他们正在深入推进数字化转型，秉持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，注重人工智能技术的创新应用，积极构建金融智能生态，布局以大型模型为核心的新一代金融智能基础能力，并发布了AIB数字平台。

　　邮储银行表示，他们不断提升数字化应用能力，建设了“智能投顾”能力体系，实现了“线上+线下”一体化财富管理;他们实现了“智慧搜索”，使得搜索更加便捷;他们使用“智慧风控”替代了电子令牌，增加了智能认证的便利性;他们夯实科技风险防控，不断推进运维自动化智能化场景建设。

　　北京银行表示，他们深化产研联动，成立了“金融智能化创新实验室”;他们持续开展“京智大脑”建设，构建了“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，累计上线了150多项智能服务，开发了400多个智能决策模型。

　　在人工智能生成内容(AIGC)快速发展的背景下，大型模型在银行业间得到了广泛应用。

　　工商银行在其三季报中表示，他们正在加强前沿技术应用，已经成功地将百亿级的人工智能基础大型模型应用于实际场景;平安银行表示，他们正在积极探索大型模型的研究与实践，并在产品设计、场景运营、营销物料生成、经营分析和行政办公等领域应用，有效提升了管理效率。

　　同时，越来越多的区域性银行也开始实践大型模型。江苏银行表示，他们已经推出了名为“智慧小苏”的大型语言模型平台，实现了在客服、代码生成、图像处理等多个场景的应用。

　　江苏银行的相关负责人认为，在经过前期的技术和场景探索后，大型模型可以在智能客服、智能风控和智能服务等场景中进行应用。

　　具体来说，在智能客服场景中，大型模型可以提升客户服务和支持，提高渠道客户体验。依托大型模型技术的智能客服可以支持多轮对话，并结合上下文了解客户真实需求，大幅提升用户体验。在与客户的对话中，智能客服可以生成多个备选回答，并通过分析客户的话语和情绪来指引相关条目，提高客服支持的效率和服务满意度。

　　在智能风控场景中，大型模型可以赋能贷款审批和反欺诈，加强资金安全防护。大型模型可以应用于对公贷款审批，辅助客户全面评估客户信用风险，提高审批效率，帮助企业解决资金流转困难。

　　在智能服务场景中，大型模型可以赋能业务营销和运营，实现个性化服务。大型模型可以根据用户行为和需求，为他们提供个性化的金融产品和服务推荐，进一步提高长尾客户的服务满意度。

　　为了更好地将大型模型应用于金融业务，银行机构需要具备哪些能力呢?

　　江苏银行的相关负责人告诉记者，金融行业对大型模型的应用目前仍处于初级阶段，他们正在从内部管理辅助、渠道服务质量提升和风险管控增强三个方向持续探索大型模型的应用，以赋能业务发展。同时，他们还需要加强技术服务的迭代升级，并培养专业人才的能力。

　　今年7月，我国发布了《生成式人工智能服务管理暂行办法》，旨在促进生成式人工智能的健康发展和规范应用，维护国家安全和社会公共利益，保护公民、法人和其他组织的合法权益。

　　江苏银行的相关负责人提醒说，大型模型依赖于内容生成的关键技术仍存在局限，它们只能保证输出结果的准确性较高，这意味着模型的输出结果在很大程度上是不稳定的，仍需要专业人员审核和确认。因此，目前这类技术更多地是用于辅助工作和提高效率，而不是取代工作。